Prima casa, fondi per sospendere i mutui

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La crisi colpisce duro e la flessione dei livelli occupazionali sta determinando un forte impoverimento delle famiglie, che sempre più spesso non riescono ad arrivare a fine mese, figuriamoci rispettare i pagamenti per i mutui casa. Il rischio per loro è ovviamente quello di perdere tutto, veder vanificati gli sforzi di una vita. Ecco che adesso c’è una opportunità in più. Dal 27 aprile torna operativo il Fondo di Solidarietà per i mutui prima casa del Ministero delle finanze, che consente la sospensione, fino a 18 mesi, del pagamento dell’intera rata del mutuo per l’acquisto dell’abitazione principale. Il provvedimento è già stato pubblicato in Gazzetta Ufficiale. Il Fondo – rifinanziato dal Decreto “Salva Italia” con ulteriori 20 milioni di euro – sosterrà i costi relativi agli interessi maturati sul debito residuo durante il periodo della sospensione. In pratica il Fondo ripagherà alla banca il tasso di interesse applicato al mutuo con esclusione della componente di “spread”. Da fine 2010 ad oggi il Fondo ha già permesso la sospensione di circa 6.000 mutui. La sospensione non comporta l’applicazione di alcuna commissione o spesa di istruttoria, avviene senza richiesta di garanzie aggiuntive e viene concessa anche per i mutui che hanno già fruito di altre misure di sospensione, purché tali misure non determinino complessivamente una sospensione dell’ammortamento superiore a 18 mesi.

La sospensione non può essere richiesta quando i mutui hanno almeno una delle seguenti caratteristiche:
1. ritardo nei pagamenti superiore a 90 giorni consecutivi al momento della presentazione della domanda, ovvero per i quali sia intervenuta la decadenza dal beneficio del termine o la risoluzione del contratto stesso, anche tramite notifica dell’atto di precetto, o sia stata avviata da terzi una procedura esecutiva sull’immobile ipotecato;
2. fruizione di agevolazioni pubbliche;
3. un’assicurazione a copertura del rischio che si verifichino gli eventi di cui sopra, purché tale assicurazione garantisca il rimborso almeno degli importi delle rate oggetto della sospensione e sia efficace nel periodo di sospensione stesso.
I nuovi criteri previsti dalla legge e dal Regolamento del Fondo prevedono che la sospensione è concessa per i mutui di importo erogato non superiore a € 250.000, in ammortamento da almeno un anno, il cui titolare abbia un indicatore della situazione economica equivalente (Isee) non superiore a 30.000 euro.
La sospensione del pagamento della rata di mutuo però va subordinata al verificarsi di almeno uno dei seguenti eventi, relativi alla sola persona del mutuatario, intervenuti successivamente alla stipula del contratto di mutuo e accaduti nei 3 anni antecedenti alla richiesta di ammissione al beneficio:
1. cessazione del rapporto di lavoro subordinato, ad eccezione delle ipotesi di risoluzione consensuale, di risoluzione per limiti di età con diritto a pensione di vecchiaia o di anzianità, di licenziamento per giusta causa o giustificato motivo soggettivo, di dimissioni del lavoratore non per giusta causa, con attualità dello stato di disoccupazione;
2. cessazione dei rapporti di lavoro di cui all’art. 409, numero 3), del codice di procedura civile, ad eccezione delle ipotesi di risoluzione consensuale, di recesso datoriale per giusta causa, di recesso del lavoratore non per giusta causa, con attualità dello stato di disoccupazione;
3. morte o riconoscimento di handicap grave, ai sensi dell’art. 3, comma 3, della legge 5 febbraio 1992, n. 104, ovvero di invalidità civile non inferiore all’80 per cento.
In casi di mutuo cointestato, gli eventi possono riferirsi anche ad uno solo dei mutuatari.
Dal 27 aprile per ottenere l’aiuto sarà possibile fare richiesta attraverso la nuova modulistica che sarà resa tempestivamente disponibile sul sito del Ministero (www.mef.gov.it) e della Consap (www.consap.it), gestore del Fondo. Le domande di accesso al beneficio vanno presentate direttamente presso la banca o l’intermediario finanziario che ha erogato il mutuo. La banca o l’intermediario finanziario, verificata la completezza e regolarità formale dell’istanza, la inoltra a Consap spa che, verificati i presupposti, rilascia il nulla osta alla sospensione del pagamento delle rate di mutuo. La banca o l’intermediario finanziario, acquisito il “nulla osta” di Consap, comunica all’interessato la sospensione dell’ammortamento del mutuo.

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